Заморозили счёт из-за подозрительной активности — что делать и куда жаловаться

Затянувшаяся блокировка счёта без чёткого объяснения причин и без конкретных сроков рассмотрения — распространённая, но неправомерная с точки зрения общих принципов защиты прав потребителей финансовых услуг практика, и у вас есть несколько уровней, куда можно обратиться при отсутствии адекватной реакции от самого банка. В первую очередь рекомендую направить в банк официальную письменную претензию (не просто устное обращение в отделении или чат поддержки, а формальное письмо с регистрационным номером или подтверждением получения) с требованием либо разблокировать счёт, либо предоставить конкретный и понятный перечень документов, необходимых для завершения проверки, и точный срок принятия решения — письменная форма важна, поскольку создаёт документальный след и обязывает банк дать формальный, а не расплывчатый ответ в установленный внутренними процедурами или законодательством срок. Если банк не реагирует на письменную претензию в разумный срок или продолжает давать уклончивые ответы, следующий уровень — обращение в Национальный банк Грузии, который осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков, включая защиту прав потребителей финансовых услуг; у Национального банка есть специальный механизм рассмотрения жалоб клиентов на действия банков, и подача официальной жалобы туда часто оказывает существенное дисциплинирующее воздействие на сам банк, поскольку регулятор вправе запросить у банка подробные объяснения и, при выявлении нарушений в части сроков или процедуры проверки, применить меры воздействия. К жалобе в Национальный банк рекомендую приложить копию вашей первоначальной письменной претензии в банк и полученные (или неполученные) ответы, а также краткое, но точное описание хронологии событий — дату блокировки, характер операций по счёту до блокировки, все попытки связаться с банком и полученные ответы. Если ситуация не разрешается и на уровне обращения к регулятору, у вас также остаётся возможность обратиться в суд с иском к банку о признании блокировки счёта незаконной и требованием разблокировать средства, а также, при наличии доказуемых убытков от невозможности пользоваться собственными средствами длительное время (например, если из-за этого вы понесли дополнительные расходы или штрафы за просрочку других платежей), — о возмещении таких убытков; учитывая, что счёт зарплатный и вы описываете совершенно обычный характер операций, у вас неплохие шансы на успешное разрешение спора при последовательном и документированном прохождении всех уровней — от письменной претензии в банк до обращения к регулятору и, при необходимости, в суд.